예비창업자 대출 한 눈에 알아보기

누구나 창업을 꿈꾸지만 막상 창업을 하기 위해서는 자금 문제를 해결해야 합니다. 이에 대한 대안으로 예비창업자 대출이 많이 알려져 있는데, 현실적으로 대출에 대한 정보가 너무 많아서 찾으며 헛수고를 하는 경우가 있습니다. 이번 포스팅을 통해 예비창업자 대출에 대한 정보를 한눈에 알아보시기 바랍니다.

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예비창업자 대출 알아보기

보통 창업을 하고자 하면 자금도 중요하게 여기는 부분이므로 내가 모은 자산이 많다라면 충분히 적은 비용으로 창업이 가능하지만, 그러하지 못한 경우에는 은행자금, 정부자금 등을 활용하여 창업을 진행하실 수 있습니다.

대출의 종류는 은행대출이 가장 보편적으로 나뉘어 있으며, 이외에는 정부에서 지원하는 융자대출과 신용보증기금, 기술보증기금 등에서 지원을 하고 있습니다.

이 포스팅에서 다루어 볼 현실적으로 예비창업자가 대출을 받을 수 있는 방법은 아래 종류를 확인하시기 바랍니다.

대출의 종류

★ 예비창업패키지

★ 소상공인정책자금

★ 서민금융진흥원

★ 신용보증재단

★ 청년창업자금 대출

예비창업패키지

예비창업패키지의 경우 k-startup 공식 홈페이지에서 매년 2월 중 모집 공고문이 나옵니다. 지원 대상은 당연히 예비창업자가 가능합니다. 사업화 자금 최대 1억원과 평균적으로 5천만원을 지원하고 있고 추가로 창업프로그램 등을 통해 창업을 하기 위한 교육까지 진행합니다.

• 신청자격 : 사업자 등록(개인과 법인)이 없는 자
• 신청방법 : k-startup 홈페이지 온라인 접수
• 제출서류 : 사업계획서, 기타 제출서류 등
• 평가방법 : 총 2단계 평가(서류 → 발표)를 통해 최종 선정
• 사업목적 : 혁신 기술창업 아이디어를 보유한 예비창업자의 성공 창업을 지원

2023년 예비창업패키지 모집공고는 2월 23일에 k-startup을 통해 공고되었으며, 위 사진을 통해 모집 분야를 확인하고 본인이 하고자 하는 창업과 접목시켜 정부에 도움을 받을 수 있습니다. 상세한 내용은 k-startup 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

소상공인정책자금

소상공인정책자금의 경우 따로 홈페이지가 개설되어 있으며, 상시근로자 5인 미만 업체의 경우 해당 정책자금을 저렴한 이자율로 대출을 진행할 수 있습니다. 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자 10인 미만 업체에 한해서 가능합니다. 단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등에서는 제외 업종이니 참고하시기 바랍니다.

소상공인정책자금의 경우 크게 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금으로 나뉩니다.

정책자금을 이용하려는 경우 "소상공인정책자금" 홈페이지에서 신청이 가능하며 상세한 내용 또한 참고하기 바랍니다. 만약 일반음식점 창업을 하는데 소상공인정책자금에서 대출을 진행할 시 받을 수 있는 요소를 확인한 결과 아래와 같습니다.

1. 청년고용연계자금 : 만 39세 이하로 업력 3년 미만의 청년 소상공인이 대상으로 상시근로자 중 과반수 이상이 청년 근로자를 고용 중이거나 최근 년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인이 받을 수 있는 대출입니다.
2. 일반자금 : 업력 3년 미만의 소상공인이 받을 수 있는 대출입니다.
3. 재도전특별자금 : 만약 재창업을 준비 중이시라면 참고하시기 바라며, 재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인이 대출을 받을 수 있는 자금입니다.
4. 소상공인, 전통시장자금 : 은행권 등 이용이 어려운 저신용 소상공인이 받을 수 있는 대출
5. 소공인특화자금 : 제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인이 받을 수 있는 대출

이외에도 정말 다양한 정책자금을 지원하고 있으니, 소상공인정책자금 홈페이지를 통해 보다 상세한 내용을 확인할 수 있습니다.

서민금융진흥원

서민금융진흥원에서 지원하는 예비창업자들을 위한 창업자금의 경우가 가장 현실적으로 받을 수 있는 대출이라고 판단됩니다. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자와 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자라면 누구나 신청이 가능한 자금으로 최대 7,000만원까지 대출이 가능합니다.

크게 창업자금과 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 이루어져 있으며, 예비창업자에서부터 창업을 진행하는 중에도 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.

1. 창업자금 : 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입 목적으로 최대 7,000만원 대출 가능합니다.
2. 운영자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품과 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원하며 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
3. 시설개설자금 : 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하며, 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
4. 긴급생계자금 : 기존의 미소금융상품 이용자(위 1번부터 3번) 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하며 최대 1,000만원까지 대출이 가능합니다.

만약 개인회생 또는 개인파산, 신용회복지원 확정 등에서 신용도가 많이 안 좋은 경우에는 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과 및 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입하거나 개인회생 신청자 중 면책 결정, 개인파산 신청자 중 면책 후 5년 이상 경과한 경우에도 대출 신청이 가능하니 참고 바랍니다.

이외에도 영세가맹점주 금리우대 상품, 민간사업수행기관 창업 및 운영자금, 전통시장 소액대출 등을 이용할 수 있으니, 서민금융진흥원 홈페이지에서 상세한 내용을 확인 바랍니다.

신용보증재단

대출 진행 시 사실상 초반에는 매출이 없고 또한, 대출이 어려운 경우라면 신용보증제도를 활용하여 금융기관으로부터 원활하게 자금을 마련할 수 있습니다.

신용보증재단에서의 대출을 받기 위한 대상은 사업자등록 후 영업 중으로 본사나 주 사업장이 해당 지역신용보증재단의 관할지역 내에 소재하는 기업으로 중소기업과 소상공인으로 나뉩니다. 일반적으로 임대차계약서 사본과 신용보증신청서를 통해 보증서를 발급받아 대출을 원활히 진행할 수 있습니다.

보증한도는 운전자금의 대출인 경우 매출액 한도 적용 시 최근 2~4개월 매출액으로 한도를 결정하며, 시설자금의 경우 당해 시설의 소요자금 범위 내에서 보증서 발급이 가능합니다. 상세하게 알아보고자 한다면 신용보증재단 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.

청년창업자금 대출

우리 정부에서는 청년 창업 촉진을 위해서 다양한 지원 사업이 이루어지고 있는데 그중에서 청년창업자금 대출의 경우 만 39세 이하 청년들이 갖고 있는 창업 아이템의 사업화를 위해 금융서비스와 교육 프로그램을 지원하고 있습니다.

자금 외에도 창업에 필요한 교육과 상담도 제공해 주는 것이 특징으로 이를 통해 창업에 필요한 정보와 노하우를 습득하고 대출을 받아 창업 계획을 구체화하는 것이 가능합니다.

1. 기업당 최고 1억원을 연 2% 금리로 융자 지원합니다.(단, 제조업의 경우 2억원 이내)
2. 시설 자금(보증금 등) 또는 운전 자금으로 사용 가능합니다.
3. 신청자격
   • 나이 : 만 0세에서 39세 이하 대표자
   • 중소기업 및 창업을 준비 중인 자
   • 학력과 전공은 제한 없음
   • 자영업자, (예비)창업자, 창업 3년 미만 기업

청년창업자금 대출의 경우 신청 방법은 중소기업진흥공단 홈페이지에서 정책자금 신청 클릭 후 참여 대상 여부를 판단하기 위한 자가 진단을 통해 신청이 가능합니다. 신청 시에 융자 신청서와 사업계획서 등을 제출하여야 하니, 세부적으로 창업 자금 활용도에 대해 구상하는 것이 중요합니다.

창업 시 유용한 정보

예비창업자들을 위한 대출은 이외에도 정말 다양한 자금이 있으나, 가장 많이 보편적으로 활용하고 있는 대출은 위에서 설명한 내용입니다. 필요하다면 대출을 진행하는 것도 중요하지만, 가장 리스크를 줄일 수 있는 방법으로 어느 정도 직접 자금을 모으는 것도 중요합니다.

대출 전 각 대출 프로그램의 대출 한도와 대출 조건을 숙지하여 본인의 상황에 맞게 선택하기 바라며, 대출 금리와 상환 조건 등을 꼼꼼하게 비교하기 바랍니다. 또한, 대출 신청 시 필요한 서류와 절차를 파악하고, 대출 상환 계획을 상세하게 세워야 합니다.

대출을 받은 후 받게 될 지원 및 교육 프로그램과 혜택에 대해서도 관심을 가져서 상황에 맞게 이러한 프로그램을 활용하여 기업체의 성장과 발전을 도모하는 것이 가장 중요하니, 이 점 참고하시어 성공 창업을 이루기 기원합니다.