자영업자 대환대출, 최대 1억 및 이자 줄일 수 있는 은행은?

이 글은 토스뱅크의 사장님 대환대출에 대한 정보를 제공하고 있으며, 대환대출은 기존 대출의 부담스러운 금리조건을 개선하여 이자 부담을 줄이기 위한 대출 방법이다.

토스뱅크 사장님 대환대출은 정상영업 중인 사업자에게 특히 도움이 된다.

이자를 얼마나 줄일 수 있나요?

사장님 대환대출은 기존에 연 7% 이상의 높은 금리로 사업자 대출을 받은 자영업자들을 위한 대출 상품으로, 이전에 받은 높은 금리 대출을 더 나은 금리 조건으로 대환 할 수 있다.

콘크리트적으로 말하면, 사장님 대환대출은 1~2년 차까지 연 5.5%의 고정금리를 적용하고, 3년 차부터 최대 연 5.86%의 변동 금리를 적용한다.

이로써 기존 연 7% 이상의 사업자 대출을 가진 사장님들은 이 상품을 이용함으로써 최소 1.14%의 이자를 줄일 수 있다.

또한, 토스뱅크 사장님 대환대출 상품은 중도상환수수료가 없고 신용점수에 영향을 주지 않아 더 많은 사업자들이 이용하기에 편리한 대출 상품으로 알려져 있다.

기업의 금리 부담을 낮추며 안정적인 사업 운영을 도모하기 위한 준정부기관인 신용보증기금에서도 '소상공인 저금리 대환 프로그램'을 운영하고 있다.

토스뱅크 사장님 대환대출 상품에는 대출기간이 10년으로 설정되어 있으며, 원금균등분할 상환 방식을 따르기 때문에 만기가 다가올수록 부담할 이자의 액수가 점점 줄어든다는 특징이 있다.

언제 받는 것이 좋을까?

토스뱅크의 사장님 대환대출을 이용할 최적의 시기에 대해 알아보려고 하는데, 이 대출 상품은 연 7% 이상의 금리로 사업자 대출을 받은 자영업자들에게 이자 부담을 줄여주는 데 도움을 줍니다.

그렇다면, 언제 이 대출 상품을 받는 것이 좋을까요?

1. 연 7% 이상 금리의 사업자 대출을 이용하고 있을 때 : 현재 이용 중인 사업자 대출의 금리가 연 7% 이상인 경우, 토스뱅크 사장님 대환대출로 이자 부담을 줄일 수 있다. 이 상품은 1~2년 차까지 연 5.5% 고정금리가 적용되며, 기존의 높은 금리 대비 최소 1.14%의 이자를 절약할 수 있다.
2. 사업자 대출 만기가 다가올 때 : 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 대출 만기가 다가오고, 상환하기 어려운 상황일 때, 사장님 대환대출을 이용할 수 있다. 만기를 앞둔 기존 대출을 갚고 새로운 대출로 목돈을 보유하는 기간을 늘릴 수 있다.
3. 상환기간이 더 긴 대출로 갈아타고 싶을 때 : 기존의 대출 상환기간이 짧아 매달 상환액이 크다면, 토스뱅크 사장님 대환대출로 상환 기간을 늘릴 수 있다. 토스뱅크 사장님 대환대출의 대출기간은 10년이라 이자 부담을 낮추고 목돈 보유 기간을 늘릴 수 있다.

결론적으로, 토스뱅크 사장님 대환대출은 사업자 대출의 이자 부담이 크거나, 대출 만기가 다가오거나, 상환 기간을 길게 하고자 하는 사업자에게 도움이 되는 대출 상품이다. 이에 따라 자신의 금리 부담과 상환능력을 고려하여 최적의 시기에 대환대출을 받아 경제적인 이점을 누릴 수 있다.

대상과 한도 및 금리

대환대출 대상은 다음과 같습니다.

• 정상 영업 중인 사업자인 19세 이상의 내국인
• 개인사업자 연 7% 이상의 금리로 받은 사업자
• 신용/담보 대출 상품(2022년 5월 31일 이전 가입) 이용자
• 직전 반기 신고 매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역(세금계산서, 현금영수증, 여신전문협회 카드매출)이 있는 기업

한편, 대환대출 한도와 금리는 다음과 같습니다.

• 대출 한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 가능하며, 소상공인진흥공단에서 이미 대환대출 지원을 받았다면, 최대한도에서 해당 금액을 제외한 나머지 금액까지 받을 수 있다.
• 금리는 1~2년 차까지 연 5.5%의 고정금리가 적용되며, 3년 차부터 변동금리가 적용되는데, 변동금리는 금융채(AAA) 12개월 금리에 고객별 가산금리가 더해진 금리로 이루어져 있다. 가산금리는 고객의 당행 내부 신용등급에 따라 차등 적용된다.

토스뱅크 사장님 대환대출 상품은 정상 영업 중인 사업자에게 이자 부담을 줄여주기 위한 대출로, 대상, 한도, 그리고 금리를 위와 같이 맞춤화하여 제공하고 있다.

대환 대출 전 알아야 할 사항

이 금융 상품은 기존 높은 금리의 사업자 대출을 낮은 금리로 대환 하여 이자 부담을 줄이는 목적으로 제공되지만, 아래와 같은 사항들을 고려해야 한다.

• 인지세 : 대출 계약을 체결할 때 대출 금액에 따라 납부하는 세금이다. 5천만 원을 초과하는 금액에 대해 7만 원, 1억 원을 초과하는 금액에 대해 15만 원이 발생하는데, 은행과 고객이 50%씩 나누어 부담하게 된다.
• 중도상환수수료 : 기존에 받은 사업자 대출의 중도상환수수료 여부와 금액을 반드시 확인해야 한다. 토스뱅크 사장님 대환대출은 중도상환수수료가 없지만, 기존 대출에서 발생하는 수수료가 이자 절약 금액보다 높을 수 있기 때문에 신중한 고려가 필요하다.
• 보증료 : 보증기관에서 대출 금액을 대신 보증해 주는 '보증부대출'을 받을 때 해당 보증금액에 대해 내는 수수료인데, 보증료는 일시납(10년 치 한 번에 납입)이나 연납(1년 단위로 나누어 납입) 중 선택 가능하며, 일시납의 경우 15% 할인 혜택이 있다.

또한, 사장님 대환대출을 받지 못하는 기업들이 있는데, 주의할 점은 다음과 같다.

• 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 있는 기업
• 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보에 저촉되는 기업
• 신용보증기금에서 정한 보증제한업종에 해당하는 기업
• 현재 자가사업장 또는 자가주택에 권리침해 사실이 있는 기업

이러한 유의사항들을 고려하여 사장님 대환대출을 신청하는 것이 중요하고, 각 사항들을 철저히 검토한 후 토스뱅크 사장님 대환대출로 이자 부담을 줄이기 바란다. 해당 대환 대출 관련된 내용은 토스뱅크에서 확인할 수 있다.