창업을 꿈꾸는 직장인을 위한 자금 대출 가이드

직장인들의 현실적인 창업 자금 대출에 경우 정부 지원 대출은 혁신적인 기술 소재로 사업을 운영하거나, 운영 예정인 창업주에게 기회가 주어지는 경우가 많습니다. 이러한 경우, 창업 자금 대출이나 투자를 받기 위해서는 꼭 혁신적인 아이디어나 기술 등의 요소가 필요합니다. 하지만, 이러한 요소가 없는 경우 현실적인 자금 마련 방법이 필요할 수 있습니다.

따라서, 창업을 꿈꾸는 직장인들에게는 금융기관에서 제공하는 대출 상품을 활용하여 자금을 마련하는 것이 가장 현실적인 방법 중 하나입니다.

대출 종류 및 금융사 소개

가장 먼저 현실적으로 직장인들이 창업 자금을 확보할 수 있는 방법은 자기 자본으로 진행을 하거나, 은행 대출 또는 크라우드펀딩(투자자 모집) 등을 통해 자금 마련이 가능합니다.

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직장인 은행권 신용대출

1) BNK 경남은행 : BNK 모바일 신용대출

• 대상 : 연소득 1,000만 원 이상의 개인(급여소득자)
• 기간 : 1년 이내(일시상환식 및 마이너스 통장 대출), 10년 이내(원리금 분할 상환식)
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 2.5억 원
• 금리 : 최저 연 4.39% ~ 최고 연 13.06%

2) 우리은행 : 우리 WON 하는 직장인대출

• 대상 : 12개월 이상 재직 중이며, 연소득 3,500만 원 초과
• 기간 : 1년 ~ 5년
• 한도 : 최대 3억 원
• 금리 : 최저 연 5.29% ~ 최고 연 8.52%

3) SC제일은행 : 돌려드림론

• 대상 : 만 19세 이상 급여생활자(최저 연소득 이상의 소득이 있는 경우)
• 기간 : 1년 ~ 10년
• 한도 : 최저 70만 원 ~ 최고 2억 원
• 금리 : 연 5.52% ~ 연 11.52%

4) BNK 부산은행 : ONE 신용대출

• 대상 : 건강보험공단 납부 이력 기준 3개월 이상 재직 중이며, 연소득 1,200만 원 이상
• 기간 : 6개월 ~ 10년
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 3억 원(마이너스 통장 대출 최대 2억 원)
• 금리 : 최저 연 5.84% ~ 최고 연 14.19%

5) BNK 경남은행 : BNK 모바일 신용대출

• 대상 : 연소득 1,000만 원 이상의 개인(급여소득자)
• 기간 : 1년 이내(일시상환식 및 마이너스 통장 대출), 10년 이내(원리금분할상환)
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 2.5억 원(마이너스 통장 대출 최대 1억 원)
• 금리 : 최저 연 4.39% ~ 최고 연 13.06%

6) 케이뱅크 : 신용대출

• 대상 : 직장인(재직기간 6개월 이상, 연 환산 소득 2,000만 원 이상 국민건강보험 가입 근로소득자)
• 기간 : 최장 10년
• 한도 : 최대 3억 원
• 금리 : 연 6.44% ~ 10.49%

7) 광주은행 : 모바일프라임론

• 대상 : 전자방식 서류제출서비스를 통해 재직이 확인된 급여소득자
• 기간 : 1년 이내(일시상환 및 마이너스 통장 대출, 최장 10년 이내 자동연장 가능), 10년 이내(원금균등분할상환)
• 한도 : (마이너스 대출) 100만 원 ~ 5,000만 원, (일시상환 및 원금균등분할상환) 100만 원 ~ 1.5억 원
• 금리 : 최저 연 6.91% ~ 최고 연 12.71%

8) SC제일은행 : 직장인중금리

• 대상 : 만 19세 이상 최저 연소득 이상의 소득이 있는 자
• 기간 : 1년 ~ 10년(원리금균등분할상환)
• 한도 : 최저 100만 원 ~ 최고 1억 원
• 금리 : 연 7.02% ~ 연 12.32%

9) 전북은행 : JB 위풍당당 대출

• 대상 : 만 25세 이상, 현 직장 재직기간 6개월 이상
• 기간 : (신용대출) 1년(만기일시상환, 최대 5년까지 연장 가능), 1년 ~ 5년(원(리)금균등분할상환), (중금리 대출) 1년 ~ 8년
• 한도 : (신용대출) 최소 300만 원 ~ 최대 1억 원, (중금리대출) 최소 300만 원 ~ 최대 7,000만 원, 소득서류 무증빙자 최소 300만 원 ~ 최대 3,000만 원
• 금리 : (신용대출) 최저 연 7.17% ~ 최대 연 8.80%, (중금리대출) 최저 연 8.00% ~ 최대 연 14.00%

10) 광주은행 : PRIME플러스론

• 대상 : 서류제출서비스를 통해 재직이 확인된 급여소득자
• 기간 : 1년 이내(일시상환, 최장 10년 이내 자동연장 가능), 10년 이내(원금균등분할상환)
• 한도 : 100만 원 ~ 1억 원
• 금리 : 최저 연 7.69% ~ 최고 연 15.00%

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직장인 은행권 정책자금 대출

1) 전북은행 : JB 햇살론뱅크

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 3,500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년(거치기간 최대 1년 포함)
• 한도 : 최소 500만 원 ~ 최대 2,500만 원
• 금리 : 최저 연 7.75% ~ 최고 연 12.85%

2) 우리은행 : 우리 비상금 대출

• 대상 : 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객 중 CB(NICE 또는 KCB) 1 ~ 6- 구간이면 누구나 신청
• 기간 : 1년
• 한도 : 최대 300만 원
• 금리 : 최저 연 7.20% ~ 최고 연 12.00%

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직장인 저축은행권 정책자금 대출

1) 신한저축은행 : 햇살론/온라인햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 2,000만 원까지
• 금리 : 최저 연 7.00% ~ 최대 연 11.00%(매월변동)

2) BNK저축은행 : 햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최대 2,000만 원까지
• 금리 : 연 7.00% ~ 10.00%

3) 다올저축은행 : Fi햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 금리 : 연 8.00% ~ 11.50%

4) 융창저축은행 : 온라인햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 300만 원 ~ 2,000만 원
• 금리 : 연 8.34% ~ 11.00%(1년마다 변동)

5) 융창저축은행 : 근로자햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 300만 원 ~ 2,000만 원
• 금리 : 연 8.34% ~ 11.50%(1년마다 변동)

6) DB저축은행 : 온라인햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
• 금리 : 연 8.00% ~ 10.00%(매월변동)

7) 하나저축은행 : 사잇돌 2

• 대상 : 직장인(5개월 이상 재직자, 연소득 1,200만 원 이상)
• 기간 : 1년 ~ 5년
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 3,000만 원
• 금리 : 최저 연 8.90% ~ 최대 연 19.99%

8) 웰컴저축은행 : 햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 금리 : 연 9.00% ~ 10.00%(매월변동)

9) 하나저축은행 : 햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최소 600만 원 ~ 최대 2,000만 원
• 금리 : 연 9.00% ~ 연 11.00%

10) 신한저축은행 : 사잇돌 2 대출

• 대상 : 직장인(5개월 이상 재직자, 연소득 1,200만 원 이상)
• 기간 : 1년 ~ 5년
• 한도 : 100만 원 ~ 3,000만 원
• 금리 : 연 9.00% ~ 17.00%

11) IBK저축은행 : 온라인햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 최대 5년
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 금리 : 최저 연 9.20% ~ 최고 연 9.20%(1년마다 변동)

12) 동원제일저축은행 : 직장인 햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 금리 : 3년 또는 5년

13) 예가람저축은행 : 햇살론 2

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도
  1. 생계자금 : 최대 2,000만 원(3개월 이상 재직자, 일용직, 임시직 포함)
  2. 운영자금 : 최대 2,000만 원(자영업자)
  3. 창업자금 : 최대 5,000만 원(창업교육 이수한 창업자)
• 금리 : 연 7.00% ~ 연 10.00%(매월변동)

14) 대신저축은행 : 햇살론

• 대상 : 직장인(3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만 원 이하)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 2,000만 원
• 금리 : (온라인햇살론) 연 11.00%, (일반햇살론) 11.50%

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대출 신청 방법과 절차

대출을 신청하는 방법과 절차는 금융기관에 따라 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 보통의 경우 은행에 방문하여 신청이 가능하면서 모바일 앱을 통해 비대면 신청 또한 가능합니다. 모바일 앱의 경우는 각각의 금융기관 앱을 통해 신청하거나, 인터넷 검색을 통해 해당 금융기관 공식사이트에서 신청이 가능합니다.

아래는 대출 신청 방법과 절차에 대한 상세 가이드입니다.

1. 대출 신청을 위한 준비 사항 확인
   • 대출 신청 시 필요한 서류 확인
   • 대출 신청 자격 요건 확인
2. 대출 금융기관 선택
   • 대출 금리, 대출 한도 등 다양한 대출 조건 비교
   • 대출 금융기관 선택
3. 대출 상담 및 신청서 작성
   • 대출 상담을 받은 후 대출 신청서 작성
   • 대출 상담은 대출 금융기관의 지점 방문, 전화, 인터넷 상담 등 다양한 방법으로 가능
4. 신용평가 및 대출 심사
   • 대출 금융기관에서는 대출 신청자의 신용도를 평가하고 대출 심사를 진행
   • 신용평가는 대출 신청자의 신용도, 신용력 등을 종합적으로 평가하는 과정
5. 대출 승인 및 대출 계약서 작성
   • 대출 신청자가 대출 심사를 통과하면 대출 금융기관에서 대출 승인 및 대출 계약서 작성
6. 대출금 지급
   • 대출 계약서에 따라 대출 금융기관에서 대출 지급

대출 신청 방법과 절차는 대출 금융기관마다 조금씩 다를 수 있으므로, 대출 금융기관에서 제공하는 상담과 안내를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 대출 신청 전에는 대출금리, 대출한도, 대출조건 등을 다양하 한 금융기관에서 비교 분석하여 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

창업을 위한 대출 신청 후 주의사항 및 성공 팁

대출 신청 후 주의사항

대출 신청 시 상환 기간과 상환 계획을 정확히 파악하여 월 상환액을 미리 예상해 보고, 상환 계획에 맞춰 월 상환액을 제때 상환할 수 있는지를 꼭 확인하셔야 합니다. 이는 대출이자계산기를 통해 쉽게 알아볼 수 있습니다.

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상환 기간 내 월 상환액을 제때 상환하지 않을 경우 연체료 및 연체 이자가 부과되어 상환 부담이 더욱 커질 수 있으므로, 월 상환액을 제때 상환하는 것이 중요하고, 본인의 상황에 맞는 상환 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

대출 상환 방법은 원리금 균등 상환과 원금 균등 상환 등 다양한 방법이 있으므로, 대출 신청 시 대출 상환 방법을 확인하고, 본인의 상황에 맞게 상환 방법을 선택하시기 바랍니다.

대출 성공 팁

대출 신청 시에는 대출 금융기관에서 요구하는 서류를 준비하고, 본인이 어떤 대출 상품을 원하는지 명확하게 파악하고 준비하는 것이 중요합니다.

또한, 대출 금융기관은 신청자의 신용등급을 평가하여 승인 여부를 결정함으로, 신용등급을 관리하여 대출 신청 승인 기회를 높이는 것이 중요합니다. 카카오뱅크 및 토스 또는 아래 무료신용조회 링크를 참고하시기 바랍니다.

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마지막으로, 대출 신청 시 창업계획서를 작성하여 대출 금융기관에 제출하는 것 또한 좋습니다. 창업계획서를 통해 창업의 구체적인 내용과 경영 전략을 보여주어 대출 신청자의 신뢰도를 높일 수 있는 방법 중 하나입니다.

대출 진행 시 유의사항

대출을 받는 것은 상황에 따라 필요한 경우도 있지만, 너무 많은 대출을 받는 것은 재정적인 부담이 크고, 상환능력을 초과하여 불이익을 입을 수 있는 위험이 있습니다.

따라서, 대출을 받을 때는 자신의 재정 상황과 상환 능력을 꼼꼼히 분석한 후 필요한 만큼만 대출을 받는 것이 좋습니다. 대출 금액이 너무 많으면 상환 능력을 초과하여 월 상환액이 부담스러울 수 있으며, 연체 등으로 인해 신용도가 하락하여 차후에 대출을 받는데 어려움을 겪을 수 있습니다.

정부에서 지원하는 창업자금대출의 경우 혁신적인 기술 등을 토대로 사업을 운영하고자 하는 대상에게 주어지는 상품으로써, 평균적인 직장인들의 창업자금대출은 위에서 설명한 은행권 또는 저축은행권에서 자본을 마련할 수 있습니다. 또한, 소규모에서의 창업을 하고자 한다면 최소 3,000만 원 정도가 필요하니, 대출 신청 전에는 자신의 상황에 맞는 적절한 대출 금액을 결정하고, 상환 계획을 미리 세워 놓고, 대출 금리와 조건 등을 비교하여 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.