소상공인정책자금대출, 혜택과 신청 방법에 대해 알아보자

소상공인정책자금대출에 관해 블로그 포스팅을 하려고 합니다. 이 내용은 "소상공인정책자금" 공식 홈페이지를 통한 정보를 이용하여 공유하니, 참고하시기 바랍니다.

소상공인정책자금이란?

소상공인전책자금은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률 상 상시근로자 5인 미만 업체를 말하며, 여기서 제조업과 건설업, 운수업, 광업 같은 경우 10인 미만 업체를 말합니다. 단, 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.

소상공인정책자금의 혜택

소상공인정책자금은 다양한 혜택을 제공합니다. 우선 대출 금리가 낮은 편이며, 기업규모와 자금 사용 용도에 따라 여러 종류의 자금을 제공하고 있습니다. 또한, 대출 한도가 높은 편이기 때문에 소상공인들에게 유용한 서비스입니다.

소상공인정책자금 대출금리

2023년 자금별 대출금리는 매분기별로 변동합니다. 대출금리는 기업 규모와 자금 사용 용도에 따라 다르며, 대출 한도도 다양합니다. 따라서 대출을 신청하기 전에 대출 금리를 확인하시기 바랍니다.

2023년 자금별 대출금리(매분기별로 변동)

'23년 1/4분기 정책자금 금리(23. 1.10.부터 적용)

구분	자금구분	기준금리	가산금리	금리
직접대출	신사업창업사관학교연계자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	재도전특별자금('23년~)	고정금리		연3.00%
	소상공인, 전통시장자금	고정금리		연2.00%
	소공인특화자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	성장촉진자금(자동화설비)	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	스마트자금	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	민간선투자형매칭융자	4.04%	+0.2%P	연4.24%
대리대출	일반자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	장애인기업지원자금	고정금리		연2.00%
	위기지역지원자금	고정금리		연2.00%
	청년고용연계자금('22년~)	고정금리		연2.00%
	성장촉진자금	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	재해피해 소상공인	고정금리		연2.00%
	특별재난지역 소상공인	고정금리		연1.50%

(사업종료) 자금별 대출금리(매분기별로 변동)

'23년 1/4분기 정책자금 금리('23. 1.10.부터 적용)

구분	자금구분	기준금리	가산금리	금리
직접대출	임차보증금 안심금융('15~16년)	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	임차소상공인전용자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	수출소상공인특별자금('16년)	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	1천만원긴급대출	고정금리		연2.90%
	2천만원긴급대출	고정금리		연2.00%
	코로나19피해자금	고정금리		연1.50%
	집함금지업종임차료융자	고정금리		연1.90%
	소상공인고용연계융자지원	고정금리		연2.00%
	저신용소상공인융자	고정금리		연1.50%
	일상회복특별융자	고정금리		연1.00%
	희망대출	고정금리		연1.00%
	도시정비사업구역전용자금('20년)	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	도시정비사업구역전용자금('21~'22년)	고정금리		연2.00%
	생활혁신형창업지원연계자금	고정금리		연2.50%
	사회적경제기업전용자금	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	스마트설비도입자금	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	혁신형소상공인자금	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	재도전특별자금('19년~22년)	고정금리		연4.00%
대리대출	경영애로자금	고정금리		연2.00%
	경영애로자금(일본수출규제피해)	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	경영애로자금(코로나피해)('20년)	고정금리		연1.50%
	매출연동상환자금	4.04%	+0.2~0.3%P	연4.24~4.34%
	크라우드펀딩 연계자금	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	내수활성화 전용자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	고용안정지원자금	고정금리		연2.50%
	창업초기자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	여성가장지원자금	4.04%	+0.6%P	연4.64%
	사업전환자금(재창업패키지 수료)	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	사업전환자금(재창업패키지 미수료)	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	(자금개편 이전)청년고용연계자금(~'21년)	4.04%	+0.4%P	연4.44%
	신청당해연도 청년근로자 1명 고용	4.04%	+0.2%P	연4.24%
	신청 당해연도 청년근로자 2명 이상 고용	4.04%	+0.00%P	연4.04%

▣ 2014.12.31. 이전에 대출받은 소상공인의 적용금리는 위 표의 금리와 다를 수 있으므로 해당 은해에 문의하시기 바랍니다.

소상공인정책자금의 대출 신청 방법

소상공인정책자금 대출 신청 방법은 온라인으로 제공되며, 다음과 같은 절차로 진행이 가능합니다.

1. 대출 신청 및 확인서 발급 신청

소상공인정책자금 대출 신청을 위해 해당 정책자금의 신청 가능 여부를 확인하고, 온라인으로 신청서를 작성합니다. 신청서 작성 시 필요한 정보는 대출 금액, 상환 방식, 대출 기간, 대출 용도 등이 있습니다. 대출 신청 외에도, 대출 확인서 발급을 원하는 경우에는 발급할 대출 종류와 수량 등을 선택하여 신청합니다.

2. 서류제출

대출 신청서 작성 후, 해당하는 구비 서류를 확인하고 등록하여 온라인으로 서류를 제출합니다. 구비 서류는 대출 신청서와 함께 제출해야 하며, 신청서마다 필요한 서류가 다르므로 꼭 확인하시기 바랍니다. 서류 제출 기간은 (신규신청 시) 신청 마감일 18시까지, (센터접수반려 시) 반려일 다음날로부터 2 영업일입니다. 서류 제출 기간이 지나면 자동으로 취소되므로 유의하시기 바랍니다.

3. 신청 결과 확인

서류 제출 후 대출 신청 결과를 마이페이지에서 확인할 수 있습니다. 대출 신청 결과는 심사 결과에 따라 승인, 보류, 거절로 나뉩니다.

4. 확인서 출력

승인된 대출 신청서에 대해서는 대출 확인서를 발급받을 수 있습니다. 대출 확인서 발급을 위해 마이페이지에서 대출신청결과/대리대출(확인서) 신청결과를 확인하고, [확인서 출력] 버튼을 클릭하여 프린터로 출력합니다. 발급 신청 및 승인 후 문자로 안내가 전송되며, 이를 토대로 대출 확인서를 출력할 수 있습니다.

5. 대출 신청 유의사항

서류 제출 기한이 지나면 자동으로 취소되므로 제출 기한 내에 서류를 제출해야 합니다. 대출 신청서 제출 후 승인된 경우에 한하여 대출 확인서 발급이 가능합니다. 추가 확인이 필요한 경우에는 공단에서 별도의 서류를 요청할 수 있으니, 주의해야 하며, 대출 확인서의 유효기간이 만료되었을 경우에는 접수일정 내에서 다시 신청할 수 있습니다. 마지막으로, 발급 신청 및 승인 후 문자로 안내를 받을 휴대전화 번호를 정확히 입력해야 합니다.

소상공인정책자금대출 이용 장/단점

장점

1. 대출 한도 상향 : 일반적인 은행 대출보다 더 높은 금액을 대출할 수 있습니다.

2. 금리 우대 : 정부의 지원으로 대출금리가 일반적인 은행 대출보다 낮게 책정되어 있습니다.

3. 대출 기간 연장 : 일반적인 은행 대출보다 더 긴 기간 동안 상환할 수 있습니다.

4. 보증금 면제 : 일부 대출 제품에서는 보증금을 면제해 주어 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.

5. 신용도 개선 : 대출 상환을 잘 이행하면 신용도가 향상될 수 있습니다.

단점

1. 대출 승인 기준이 엄격 : 정부의 보조금을 받는 만큼 대출 심사 기준이 엄격합니다. 대출 승인에는 추가 서류 제출 등의 추가 요구 사항이 있을 수 있습니다.

2. 대출 신청 및 승인이 느릴 수 있음 : 일반 은행과 달리 대출 신청 및 승인 절차가 복잡할 수 있습니다. 따라서, 대출 신청 후 대출금을 신속하게 받을 수 없을 수도 있습니다.

3. 대출 금액이 높을수록 추가 요건이 필요할 수 있음 : 대출 금액이 일정 금액 이상일 경우 추가 보증인을 요청할 수도 있습니다.

4. 대출 상환 기간이 길 수 있음 : 대출 금액이 많은 만큼 대출 상환 기간이 길어질 수 있습니다.

5. 제한된 대출 제품 : 소상공인정책자금은 일부 대출 제품에 대해서만 지원하기 때문에 필요한 대출 제품이 없을 수 있습니다.

이러한 장단점을 고려하여, 소상공인정책자금대출을 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상환 능력과 대출 금액, 대출 제품 등을 충분히 고려한 후 대출 신청을 진행하는 것이 좋습니다.

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